一，國內高校銀行方向專業人才培養現狀分析

 依據銀行行業發展的趨勢以及對于人才提出的新需求，結合國內高校銀行實驗室與實驗教學體系建設的現狀對高校銀行專業人才培養進行剖析，目前，高校銀行方向專業人才培養局限于金融專業知識培養，對于行業認知等培養尚有欠缺，教學方式多為單一的理論式教學，與行業接軌不夠，培養的人才知識結構較為單一，不能滿足銀行人才需求。

1.國內銀行類實驗室建設現狀

從1999年，中國農業銀行上海分行為上海理工大學金融專業捐資建造國內第一個模擬銀行教學實驗室開始，近十幾年的時間里，隨著現代通信技術和網絡技術在銀行業的廣泛應用，以及銀行經營模式和金融業務的不斷創新，特別是金融危機之后，銀行業務的發展又面臨了新的挑戰，對于銀行從業人員提出了新的要求，各大高校紛紛建立金融類實驗室，以校企合作的形式，從教學、科研、實訓等方面培養人才，縮短金融理論教學與實踐的距離，以提高高校學生素質和實務能力。

（1）環境設計滯后，與行業發展脫軌

目前全國高校建立的金融類實驗室多為綜合型實驗室，尚未根據金融專業的人才培養方向和需求配置專業化的實驗室，且由于人才培養就業方向的局限，導致當前實驗室的配置多是以一地多用，或同時開設各類課程實驗的角度出發，淺嘗輒止的讓學生進行基礎的入門實驗。

實驗室環境設計上，無法滿足銀行行業智慧銀行、互聯網金融等的發展趨勢，軟件設計多為固定，無法滿足銀行業務多樣化發展與迅速變化的趨勢，環境建設多為仿銀行現經營模式設計，無法滿足銀行業務創新拓展的發展趨勢，整體方面設計單一，與行業發展脫軌。

（2）實驗內容單一，與人才需求脫離

金融實驗室或銀行實驗室的教學多為純粹業務模式或者崗位業務體驗的基礎實驗模式，以銀行基本業務的教學功能為主，主要包含銀行綜合柜臺業務、國際結算業務、信貸業務、銀行會計核算業務等崗位教學內容，較少匹配了銀行對應的拓展業務，如理財業務、客戶體驗及相關的抵押擔保風險控制、市場營銷等業務體系，對綜合知識培養的應用相對較為欠缺。

銀行業務的轉型，對于人才知識結構的多樣性提出了新的需求，相對而言，高校所提供的實驗教學內容相對單一，脫離于行業對人才的需求。

2.目前銀行類實驗教學體系建設現狀

       目前高校銀行實驗室的應用基本用于教學，豐富了學校的課程建設，創新了學生培養模式，在課程設置、教學模式與實驗室的利用方面都存在一定的缺失。

  （1）課程開設與行業轉型脫離

       在現有高校銀行實驗室的建成之后，學校均開設對應的實驗課程，以銀行實驗室為載體，開展實驗實踐教學，利用實驗室配套的軟件資源，開設銀行柜員、信貸、國際結算等課程的實驗課，豐富了學生知識來源渠道，通過軟件模擬實踐業務情況，將理論知識與實踐相結合，創新純理論教學模式。但伴隨著傳統銀行向智慧銀行轉型，以及互聯網金融業務的發展以及銀行業務的轉型，高校現開設的傳統銀行教學課程已于行業轉型脫離，無法滿足行業對于人才綜合素質要求的需求。

   （2）教學模式與人才培養斷層

現階段學校的實驗課程多為模擬業務流程實驗，模擬式教學，學生多以完成任務為目的，實驗過程中缺乏自主獨立的思考。暫缺乏引導學生在專業學科上進行創造性建設的相關課程設立或實驗環境搭建。業務流程模擬的教學模式局限于學生業務流程的熟悉與熟練程度，不利于學生創新性思維的開發以及對于行業業務發展的思考。單一的業務模擬教學模式已經與人才培養出現斷層，無法滿足市場需求。

（3）實驗室利用局限于教學

銀行實驗室實驗課程開設多在于學生明確專業之后，2-3年級開設，作于專業課程的實踐練習，并且銀行實驗室一般用于教學，沒有充分拓展銀行實驗室的附加值功能，充分發揮銀行實驗室的經濟利用價值，實驗室利用率偏低。實驗室利用應多方合作，不局限在教學，對行業進行拓展與輻射，將消耗型的實驗室轉換為經濟型的實驗室，進一步提升實驗室在行業的影響力。

高校銀行方向專業人才培養在實驗室建設與實驗教學體系建設兩方面均無法滿足銀行業快速發展、經營模式轉型以及業務拓展的需求，與行業發展存在一定的距離。高校應立足于銀行行業智慧化、互聯網金融、客戶體驗式營銷等的發展趨勢，以適應于行業發展以及人才新要求的銀行專業方向人才培養目的，全面分析銀行的崗位設置以及崗位素質要求，創新銀行培養教學模式，結合項目教學、案例教學、場景教學、模擬教學與崗位教學的創新性實驗教學模式，將實驗教學貫徹學生的整個高等教育時期。

二、現代銀行創新實驗室暨教學體系整體建設

1、銀行創新實驗室教學整體建設框架

銀行實驗教學建設融合銀行業最新的發展趨勢，針對高等院校金融銀行專業教育的實際需求，搭建集具備一定的前瞻性與功能性于一體的設計環境，以及集創新硬件與實驗室軟件資源為一體的實驗室教學平臺，從院校教學應用和行業拓展兩方面全方位放大實驗室效用。

以智慧的銀行實驗室搭建為出發點，融合移動互聯網金融、VTM遠程銀行和客戶體驗區三大創新模塊，構建虛實結合的銀行實驗室環境，培養學生超前的視野，職業能力以及創新能力。以銀行實驗室為基地，從教學資源與師資建設兩方面擴充高校的實驗室教學應用，對行業進行拓展和輻射，提高人才培養成效，并能輸出學生創新性的實驗結論。將學生創新性的實驗結果進行輸出，舉辦建設性的大小學術論壇與職業培訓，建設實習基地等，擴大銀行實驗室的行業拓展應用。

2、實驗室院校教學應用

實驗室院校教學應用是基于銀行實驗室的基礎之上開展相關的實驗教學應用，是銀行實驗室的基礎應用，主要包括教學資源與師資建設兩部分。

（1）實驗室教學資源

資源建設是實驗課程開展的核心，實驗室教學資源主要包括課程分解、課程ppt、實驗教程、實驗大綱、實驗報告、實驗案例、測試資源庫、教學視頻、Flash教學動畫、教學游戲等十幾種資源類型，通過不同類別的資源建設，實現案例教學、項目教學、討論式教學等實驗教學方法。在教學方式上體現豐富多樣性，以適應學科教學的發展。

針對于高校人才培養的特點，結合不同實驗課程開展的需求，在資源內容建設方面強調差異性，強化學生的自主創新與思考能力，提高實驗教學的效果和效率，提升學生的專業能力。

3、銀行實驗室建成特色

（1）虛實結合的實驗環境

   現代商業銀行實驗室在構建實體實驗室時，通過軟硬件搭配，搭建虛實結合的實驗室環境。首先通過參照現階段銀行的經營環境建設和搭建高仿真的銀行營業網點環境，模擬窗口化辦公的業務處理場景，打造全真業界工作環境。再結合3D金融教學平臺對于銀行營業網點各部門環境的3D模擬再現，讓學生在實驗室內外均能全方位的了解銀行的環境，將“有限的物理空間”拓展成為“無限的虛擬空間“，打造虛實結合的實驗環境，并實現實驗教學的創新。

    （2）融合移動互聯網金融

充分考慮銀行發展的趨勢與教育發展的趨勢，以及，移動終端的普及，搭建更全面的互聯互通平臺，形成智慧型的模擬銀行實驗室。后臺將學生業務所收集和儲存的分散的信息與數據連接起來實現多方交互和信息共享，學生通過平臺電腦等移動終端，突破傳統業務模式，實現銀行業務的無紙化。通過網上銀行業務系統，并搭配網上商城，個人網銀業務體驗、企業網銀業務和信用卡網銀業務，通過前后一體化的業務流程，幫助學生以最快的速度更全面的了解和體驗銀行互聯網金融，并對于用戶體驗與所收集的信息進行分析，做到站在銀行的角度思索問題，提出創造性的建設。

（3）高端大氣的環境設計

實驗室的環境設計理念上突出充分體現了業務的便捷性以及大氣的設計。

實驗室以解決傳統銀行中傳統柜員終端管理失控的狀態，以及銀行網點內辦理業務人多，取號，排隊，長時間等候，填寫單據等繁瑣內容等問題為出發點，硬件上整合優化柜員外設，柜外交互評價設備整合升級為柜外清，同時實現多種設備間的信息交互，通過預填單系統客戶自行錄入用戶信息和辦理業務種類，同時獲取排隊號，優化了業務流程，前后臺統一通信系統為模擬網點業務拓展提供了基礎。以模擬降低銀行網點維護管理成本和難度，提高柜員業務效率，增強客戶網點體驗，提供學生進行創造性思考的平臺。

實驗室客戶體驗區結合最前沿的銀行業務開展，秉承“創新理念、創新產品、創新服務、創新營銷”的經營思想設立，為師生營造可看、可聽、可用、可觸摸、可感知、可參與的銀行業務氛圍和環境。

（4）多樣化實驗課程開設

由單一專業理論課程，到多元化的理論、實踐、創造性課程的設立。學校在原有理論課程，如銀行經營管理、投資銀行業務、商業銀行風險管理、公司理財、個人理財等基礎上，充分利用實驗室平臺，進一步開設與銀行業務或管理相關的實驗課程，充分拓寬學校課程的寬度。

學校充分利用銀行實驗室的軟硬件開展業務實操實驗與創新實驗：

     a.業務實操實驗

b.創新實驗

(5)靈活創新的人才培養

通過現代商業銀行實驗室平臺硬件與軟件的結合，開展專業認知初級實訓、業務流程模擬實驗和創新實驗多層次、多業態實驗模式培養，對在校大學生所處不同階段提供多層次實驗課程，將實踐教學貫徹于學生整個大學學習過程，遞進式對學生職業選擇與發展進行引導式的指引。在實現專業人才培養的同時，培養更適合社會需求的復合型、創新型高素質人才。